Отметим, что иногда еще используется термин «документарный аккредитив». Он присутствует в Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов (UCP 600). Редакция 2007 года (Публикация Международной торговой палаты № 600), то есть при международных расчетах.
А уже он выставляет платежное требование самому эмитенту. Аккредитив – это финансовый инструмент, который действительно облегчит вашу жизнь при крупных сделках. Полагаясь на аккредитив, вы можете быть уверены, что ваш партнер по сделке выполнит все свои обязательства. Банк выступает своего рода гарантом, что деньги будут переведены только после выполнения всех условий контракта. Банк покупателя после подтверждения переводит деньги в банк продавца, и продавец получает оплату.
Порядок оплаты аккредитивом
Договор по купле-продаже, в котором указывают аккредитив в качестве формы расчета, составляют согласно имеющимся требованиям. Данная стратегия оплаты по аккредитиву может быть применена при реализации любой торговой сделки. Например, очень распространенной является практика использования аккредитива в рамках сделок с недвижимостью и поставки товаров. После внесения денежных средств покупателем они как бы замораживаются на банковском счету, а не переводятся продавцу сразу.
Продавец и покупатель заключают договор на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ. В нем оговаривается форма безналичных расчетов – аккредитив. Аккредитив — это банковский счет, на который покупатель переводит деньги, после чего они замораживаются.
При этом заранее уведомлять об этом получателя не обязательно. В статье разберем, что такое аккредитив, для чего он нужен и как его оформить обычному человеку, плюсы и минусы инструмента. Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.
- В первом открывает счет продавец, а во втором покупатель.
- Одной из возможностей для достижения этого является использование аккредитива.
- Особую актуальность аккредитивная форма расчета приобретает при международных сделках – например, если вы хотите купить недвижимость за границей и/или совершаете сделку через доверенное лицо.
- Аккредитив даст вам уверенность в том, что товар будет доставлен вовремя и в надлежащем качестве.
- Чаще всего аккредитив применяется предприятиями в международных расчетах.
- Таким образом ваши риски еще увеличиваются, а аккредитив поможет от них защититься.
Процесс оплаты
Они нередко заключают всевозможные сделки с бизнес-партнерами, а потому стараются защитить собственные средства от мошеннических действий. Однако это не останавливает покупателей, которые хотят защитить себя от возможного мошенничества со стороны продавцов. Стоит отметить, что данный способ взаиморасчетов позволяет не переживать за исход сделки, если ее второй стороной выступает неизвестная вам компания. Аккредитивом как банковской услугой пользуются не только компании, но и частные лица (например, при операциях с недвижимостью, приобретением автомобилей или дорогостоящих медицинских услуг и т.д.). Практически все аккредитивы выпускаются и подтверждаются в электронном виде.
Основные виды международных аккредитивов: отзывной и безотзывной, резервный и другие
Использовать его могут не только банки и девелоперы, но и покупатели, которые приобретают недвижимость за собственные средства. Важно следовать инструкциям кредитной организации и выполнять все условия сделки, аккредитив это простыми словами чтобы обеспечить успешное завершение финансовой операции и минимизировать риски для всех сторон. Участники сделки могут столкнуться с некоторыми рисками при проведении расчетов с помощью аккредитива. Перечислим для начала ситуации, с которыми может столкнуться продавец. Счет эскроу — временное хранилище средств, которое управляется независимой стороной (эскроу-агентом) до выполнения предопределенных условий или завершения сделки.
Преимущества аккредитива
Безусловно, эти документы должны соответствовать условиям аккредитива. То есть получение денег организацией А уже не зависит от ваших действий, деньги будут перечислены автоматом по предъявлении документов. Непокрытый (гарантированный) – в этом случае необязательно заранее переводить деньги на счет эмитента.
Пример аккредитива
Он дает хорошую цену, и качеством образцов вы тоже довольны, но никогда раньше не сотрудничали с этой компанией. Поставщик требует предоплату, потому что опасается поставить сырье и не получить за него деньги. В среднем аккредитив будет стоить 0,1–0,6% от замороженных средств, иногда оплачивается фиксированная сумма.
Осуществляется данное уведомление авизующим банком. Авизуя аккредитив или его изменения авизующий банк дает понять продавцу, что он полностью удовлетворен подлинностью аккредитива. Хочется отметить, что в обязанности авизующего банка не входит осуществление выплат, его долгом является только информирование бенефициара об открытии аккредитива или о внесении изменений в нем. При заключении похожих сделок с достаточно большими рисками, например, при приобретении квартиры в новостройке, использование аккредитива может служить дополнительной гарантией для обеих сторон. Продавец получает гарантию перечисления денег, а покупатель – гарантию того, что уплатив деньги, не останется без квартиры. В трансграничных операциях появляется много участников.
- После получения средств продавец передает ключи и документы на недвижимость покупателю.
- Убедитесь в полном соответствии условиям аккредитива и требованиям банка.
- Продавец предоставляет правоустанавливающие и другие документы, которые могут потребоваться для завершения сделки.
- Так, например, подтвержденный не является отзывным.
Также есть деление по способу исполнения (выплаты) – с акцептом, отсрочкой и после предъявления документов. Обеспечьте своевременную передачу документов для успешного завершения сделки. Валентина Лазуркина, начальник департамента операций и информационных технологий РосДорБанка, поделилась советами по работе с этим непростым финансовым инструментом. Аккредитив обеспечивает исполнение финансовых обязательств в срок.
Аккредитивная форма расчетов: схема, достоинства, недостатки
Покупатели уверены в том, что получат товар, а продавцы не сомневаются в оплате. Для этого необходимо заявление с упоминанием имени бенефициара, вида аккредитива, времени обращения и завершения срока операции, времени и места получения продукции. Это обязательство входит в перечень документарных операций, где бумаги имеют первоочередное значение, и финансовые учреждения используют именно их. Присутствие профессиональных банкиров обеспечивает безопасность контракта, его предсказуемость и упорядоченность. Основные клиенты, которые используют аккредитивы, — это юридические лица.